暗号資産担保ローンとは？保有する仮想通貨でお金を借りるメリット・デメリットについて解説

暗号資産担保ローンは、仮想通貨を手放さずに資金を調達できる新しい手段として、近年注目を集めています。

従来の銀行ローンとは異なり、暗号資産を担保にすることで、売却による税金負担を回避しながら短期間で融資を受けることができます。

本記事では、初心者向けに暗号資産担保ローンの特徴やメリット・デメリット、そしておすすめのデジタルアセット担保ローンについて詳しく解説します。

暗号資産を保有したままで柔軟に資金を調達する手段を探している方にとって、有益な情報となるのでぜひ最後までチェックしてください。

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暗号資産担保ローンとは？

暗号資産担保ローンとは「ビットコインやイーサリアムなどの暗号資産を担保として提供し、その評価額の一部に見合った日本円を融資として受けられる借入サービス」です。

従来の不動産や証券を担保にしたローンの仮想通貨版といえ、借り手は自身の暗号資産を売却せずにそのまま保持しながら資金を調達できます。

契約期間終了後に融資分と利息を返済すれば、担保として預けた暗号資産は元の状態で返却されるため、資産価値の将来的な上昇も期待できる点が特徴です。

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暗号資産担保ローンのメリット5選

暗号資産担保ローンのメリットは、以下の5つです。

1. 仮想通貨の売却を回避して資金調達が可能（税金対策）
2. 最短3営業日の融資
3. 仮想通貨の値上がりで追加借入できる
4. 個人でも法人でも利用できる
5. 仮想通貨で返済可能

順番に見ていきましょう。

①仮想通貨の売却を回避して資金調達が可能（税金対策）

暗号資産を現金化すると、売却益に対して雑所得として最大約55%の高い税率が適用されることがあります。

しかし、暗号資産担保ローンを利用することで、暗号資産を売却せずに必要な資金だけを借りることができ、結果として利益確定による課税を回避または先送りすることが可能です。

この仕組みにより、納税資金の調達が求められる状況でも、暗号資産の保有を維持しながら必要な資金を調達できます。

②最短3営業日の融資

暗号資産を担保とするため、従来の銀行ローンよりも審査が簡素化され、迅速な資金調達が実現します。

例えば、国内で有名なFintertech株式会社のデジタルアセット担保ローンサービスでは、基本契約締結後、最短3～4営業日で融資が実行される場合が多く、オンライン完結の手続きや保証人不要の点など、利用者にとって大変手軽な運用が可能となっています。

本サービスの存在を把握しておくことで金策に走る機会の多い経営者にとっては、緊急性の高い事案においても冷静に対処できるようになるでしょう。

③仮想通貨の値上がりで追加借入できる

担保となる暗号資産が値上がりした場合には、追加で借入することができます。

例えば、デジタルアセット担保ローンサービスの場合、暗号資産評価額の50％が借入限度額です。

そのため、1,000万円分のビットコインを担保として預け入れると最高500万円の融資を受けられます。

さらに担保率が200％を超えると、追加借入が可能です。

ビットコインはレートの変動幅が大きいことが有名であり、実際に1.5倍〜2倍近く急騰することも現実的にあり得るため、仮に2,000万円の評価額に達した際には融資可能額が「残り1,000万円に増える」ことも考えられるでしょう。

このように、暗号資産の相場に応じて金貸借に好影響をもたらす可能性があります。

④個人でも法人でも利用できる

暗号資産担保ローンは、法人だけでなく個人事業主や個人の方でも利用できます。

例えば、デジタルアセット担保ローンの法人・個人事業主向けであれば以下のような感じです。

一方で、個人向けのローン契約詳細は以下の通りになります。

場合によっては、会社の代表者個人の仮想通貨を担保に法人で借入することも可能です。

保証人が不要な点も魅力的と言えるでしょう。

⑤仮想通貨で返済可能

暗号資産担保ローンで借りた資金は、仮想通貨で返済すること（代物弁済オプション）ができます。

ということは、万が一手元にまとまった現金がなくとも問題ありません。

ただし、「市況によってBTCやETHの価格が上下すること」や「暗号資産の譲渡として課税対象になること」には注意が必要です。

「暗号資産で返済＝ローン会社への譲渡」とみなされているため、譲渡時の評価損益が法人税上の所得や個人の所得に加算される可能性があります。

その点については気をつけておくべきでしょう。

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暗号資産担保ローンのデメリット2選

暗号資産担保ローンのデメリットは、以下の2つです。

1. 暗号資産の価格変動リスク
2. 金利リスク

順番に解説していきます。

①暗号資産の価格変動リスク

暗号資産は価格の変動が激しいため、担保として預けた場合、相場の急落により担保価値が著しく低下する可能性があります。

このような状況では、追加の担保の差し入れを求められたり、最悪の場合は自動的に担保が売却され、ローン残高の返済に充当されるリスクがあるのです。

実際、Fintertech株式会社が提供するデジタルアセット担保ローンサービスのシステムでは、担保の評価が一定基準（例：150%、140%、120%）に達すると自動で連絡が行われ、必要に応じて追加担保の対応が求められる仕組みが導入されています。

暗号資産の代表格であるビットコインやイーサリアムは全世界から注目されており、特にボラティリティが大きいので十分に気をつけておきましょう。

②金利リスク

暗号資産担保ローンは、一般のローンに比べて金利が高めに設定されることが多いです。

例えば、不動産担保ローンの相場は年率2％〜7％程度で、有価証券担保ローンの相場は年率1％〜4％程度となっています。

一方で、暗号資産担保ローンの業界平均は「年率4%～15%」のレンジで推移しており、デジタルアセット担保ローンの場合でも「年率4%～8%」といった水準です。

さらに、借入期間中の返済は一切なく、返済期日に元本と利息分を一度にまとめて支払う「元利一括返済方式」が採用されているため、最終的な返済負担が大きくなる可能性があります。

一般的に、融資額が低いほど金利が高くなる傾向にあるため注意しておきましょう。

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仮想通貨で資金調達するならFintertechの「デジタルアセット担保ローン」がおすすめ

デジタルアセット担保ローンとは「Fintertech株式会社が提供する暗号資産を担保として資金の借り入れができるローンのこと」です。

Fintertech株式会社は、大和証券グループ本社と株式会社クレディセゾンの合弁会社であることから信頼性は十分にあります。

また、2020年4月から今までサービスが続いている実績もあり、国内で押さえておくべき暗号資産担保ローンサービスと言えるでしょう。

Fintertechの「デジタルアセット担保ローン」は、以下の点で特に優れています。

• ＜信頼性と安全性＞
  大和証券グループ本社とクレディセゾンが共同出資しているため、金融業界の豊富な知見と信用力を背景に、法令遵守のもと安定したサービスが提供されています。
• ＜低金利設定＞
  年率4.0%～8.0%と、同業他社と比較しても低水準の金利が実現され、借入コストの軽減に寄与しています。
• ＜日本円と米ドルの融資に対応＞
  仮想通貨を担保に、「日本円」もしくは「米ドル」の借り入れが可能です。用途に応じて法定通貨を選べる点はかなり嬉しいポイントです。
• ＜柔軟な返済オプション＞
  基本的には契約終了時に元本と利息を一括返済する方式ですが、任意のタイミングでの早期返済や、担保として預けた暗号資産を利用した返済（代物弁済）も可能なため、利用者のニーズに合わせた柔軟な対応が可能です。
• ＜迅速かつ大口融資への対応＞
  オンラインで完結する手続きにより、最短3～4営業日で融資が実行され、最大5億円までの大口融資にも対応できる点は、個人だけでなく法人や富裕層の資金調達にも適しています。

ビットコインでお金を借りるまでの実際の流れは、以下画像の通りです。

基本契約の締結後、相場の調子を見て「借入契約」を申し込むことができます。

残りは担保審査・担保差入のみの状態にしておくことで、いつでも借りられるように準備しておくこともできるでしょう。

今すぐにまとまった資金を調達したいのであれば、ぜひデジタルアセット担保ローンの利用を検討してみてください。

公式サイトでは、無料の借入シミュレーションにて融資される金額を把握できるので、気になる方はいくら借りられるのかを試しておきましょう。

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暗号資産担保ローンのQ＆A（よくある質問）

暗号資産担保ローンのよくある質問について答えていきます。

Q.担保として利用できる暗号資産は？

A.Fintertechでは、主要な暗号資産であるビットコイン（BTC）とイーサリアム（ETH）を担保として採用しています。これらは時価総額や流動性の面からも安定的に評価されるため、一般的に利用されています。

Q.金利や返済方法は？

A.Fintertechの場合、金利は年率4.0%～8.0%に設定され、契約期間は原則1年となります。返済は契約満了時に元本と利息を一括で返済する方式が採用され、早期返済や延長（ロールオーバー）のオプションも用意されています。さらに、担保として預けた暗号資産での返済も可能なため、現金の用意が難しい場合にも柔軟に対応できます。

Q.融資利用時に税金は発生する？

A.通常、暗号資産担保ローンの利用そのものでは暗号資産の売却が行われないため、売却益に対する課税は発生しません。しかし、担保として預けた暗号資産をそのまま返済に充当する場合や、市場急落により担保が強制売却された場合は、売却益が確定し課税対象となるケースがあります。したがって、こうした例外的な状況には十分注意する必要があります。

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暗号資産担保ローンのまとめ

暗号資産担保ローンは、暗号資産を保持しながらその価値を活用して必要な資金を調達できる革新的な手段です。

暗号資産の売却による高額な税負担を回避できる上に十分な金額を迅速に調達できる一方で、市場の価格変動や高金利、追加証拠金リスクといったデメリットも存在します。

これらのメリット・デメリットを十分に理解し、自身の資金計画に合わせた利用が重要です。

Fintertechのサービスは、信頼性、低金利、柔軟な返済条件に優れており、初心者でも安心して利用できる選択肢として注目されています。

今後、暗号資産を活用した資金調達手段として、さらに一般化していくことが期待されるでしょう。

財務基盤が悪化し、資金繰りが思うようにいかず、買掛金の支払いや税金の納付にお困りの経営者の方はもちろん、突然の出費に対応できない個人事業主の方などはぜひ暗号資産担保ローンの利用を検討してみてください。

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